как рассчитывается класс осаго

Содержание

Кбм в осаго — что это такое и как узнать свой коэффициент бонус-малус

как рассчитывается класс осаго

1001urist.ru > Авто > Кбм в осаго — что это такое и как узнать свой коэффициент бонус-малус

Страхование ОСАГО носит обязательный характер.

В статье будет рассказано, что такое КБМ в ОСАГО.

Расчёт значения в следующем году происходит на основе того, как проявил себя водитель в текущем году.

  • Что такое страховые классы водителей и КБМ
  • Таблица КБМ
  • Как узнать свой КБМ по ОСАГО по базе РСА
  • Как рассчитать свой КБМ на будущий год
  • Определение КБМ, если в ОСАГО вписан не один водитель
  • Как страховые компании определяют КБМ водителей
  • Заключение

Что такое страховые классы водителей и КБМ

Такое страхование обязательно для автовладельцев. Его осуществляет Росгосстрах и другие страховые фирмы.

Тарифы на него назначаются Правительством РФ. Оно предназначено для того, чтобы защитить тех, кто может стать жертвой аварии по вине данного водителя.

Можно ли снизить затраты на этот вид страхования? Законом предусмотрена такая возможность.

В случае, если водитель продемонстрировал безаварийную езду на протяжении значительного промежутка времени, цена на приобретение страховки может быть снижена на основе предоставления скидок.

Таблица КБМ

КБМ расшифровывается как “коэффициент бонус-малус”. Он носит и другое название.

Его иногда называют классом страхователя или классом КБМ. Как начисляется класс и определяется бонус, будет подробно рассказано ниже.

В каждый момент времени автовладелец имеет определённый страховой класс, который, по специальной единой таблице определяет коэффициент КБМ. От чего зависит эта величина и каковы правила расчета? Последний принимает значение от нуля до единицы.

Если его значение равно 1 (максимальный коэффициент), то стоимость страховки будет стандартной. Если это 0,95, то речь идёт о 95% стоимости. На каждый следующий год присваивается новый класс страховки. Он зависит от прошлогоднего значения и от степени безаварийности езды.

Как меняется эта величина? Если происшествий не было, то класс будет увеличен, а стоимость — уменьшена.

Тут приведена идеальная схема. Однако, на практике, такими страховками занимается большое количество организаций и вполне возможны путаница, утеря данных ошибки оператора при вводе и другие аналогичные проблемы.

В результате этого может оказаться, что владалец авто может потерять заработанный КБМ. Чтобы этого не случилось, все данные такого рода хранятся в базе данных Российского союза автостраховщиков (РСА).

Также надо заметить, что из-за аварийности КБМ может стать таким, что стоимость ОСАГО для данного водителя увеличится.

Как узнать свой КБМ по ОСАГО по базе РСА

Существует специальная таблица для этого.

Как ей пользоваться:

  1. Сначала необходимо найти строку, где записан класс страхования водителя.
  2. Во второй колонке расположен соответствующий КБМ.

Например, если класс страхования водителя девятый, то коэффициент равен 0.7, а стоимость ОСАГО составит 70% от тарифа.

Пробить своё значение КБМ по номеру полиса можно на сайте КБМ-ОСАГО https://kbm-osago.ru/proverka-kbm.html. Никакой регистрации не потребуется, достаточно ввести ФИО, номер водительского удостоверения, дату рождения и некоторые другие персональные данные.

Обратите внимание: на этом же сайте https://kbm-osago.ru/pages/kbm/kak-vosstanovit-kbm.html водители могут оставить заявку на восстановление КБМ, если по каким-то причинам он был утрачен.

По приведённой здесь таблице можно самостоятельно посчитать КБМ на следующий год.

Делается это следующим образом:

  1. Необходимо посмотреть в таблице, где строчка, которая соответствует классу водителя в текущем году.
  2. Учтём, сколько страховых выплат имело место за этот период.
  3. Таким образом будет определена строка и соответствующая колонка.
  4. Там находится тот класс страхования, который будет присвоен в следующем году данному водителю.

Для примера предположим, что в текущем году класс был четвёртый, а страховых выплат было две. Сделаем проверку КБМ. Находим соответствующие строку (номер расчёта) и столбец. Видим, что там указан первый класс. Он должен быть в следующем году.

В интернете вниманию посетителей некоторые сайты предлагают специальные калькуляторы. Они облегчают определение коэффициента для некоторых пользователей.

В таблице присутствует буква “М”. Она соответствует минимальному классу страхования, который ниже нулевого.

Из приведённой таблицы видно, что класс будет повышаться только в случае безаварийной езды на протяжении всего года. Сколько длится восхождение к наивысшему классу страхования — зависит от мастерства водителя.

Определение КБМ, если в ОСАГО вписан не один водитель

В этой ситуации рассматривается аварийность всех допущенных водителей, которые имеют право пользоваться этим автомобилем.

КБМ определяется по наихудшему результату среди всех таких водителей.

Как изменить ситуацию? Нужно записывать в страховке тех водителей, которые водят без нарушений.

Стоит отметить: класс собственника рассчитывается отдельно от КБМ водителей.

С того момента, как начала действовать база данных РСА, была утрачена возможность как-то спрятать свои понижающие коэффициенты и начать снова с начального класса КМБ, когда стоимость страховки составляет 100%.

Теперь делать перерасчет, понижать коэффициент можно только на основе безаварийной езды.

Однако по-прежнему возможно искажение данных, которое произошло вследствие случайной ошибки оператора, вводившего данные.

Такие вещи водитель должен отслеживать и, если обнаружит ошибки, обращаться для проведения их исправления.

Если в покупке страховок был перерыв продолжительностью более одного года, и класс был положительным (стоимость страховки была не выше тарифа), то водителю снова будет возвращён базовый третий класс, он обнуляется. Как вернуть наработанный ранее класс? Это можно сделать только заново.

На официальном сайте Каскометр ру https://kaskometr.ru предлагается проверить стоимость страхового полиса в любое время и любом месте.

Страховые компании также учитывают группу риска автовладельцев, определяемых по стажу и другим характеристикам.

Заключение

Для того чтобы понизить цену ОСАГО, необходима постоянная безаварийная езда, повышающая класс страхования автовладельца. При этом важно отслеживать собственные данные в базе данных РСА на предмет отсутствия случайных ошибок.

Источник: https://1001urist.ru/avto/chto-takoe-kbm-v-osago.html

Что такое кбм в ОСАГО и как он рассчитывается?

Всем доброго времени суток, уважаемые читатели и подписчики блога! Страхование гражданской ответственности, или сокращенно как его называют ОСАГО, плотно вошло в нашу жизнь и стало чем-то само собой разумеющимся.

Тем не менее, постоянные расходы на содержание автомобиля вынуждают водителей искать пути экономии своих затрат. Оказывается, можно сэкономить и в страховании. Одним из таких инструментов является коэффициент бонус-малус.

Что такое кбм в ОСАГО, и чем он может быть полезен, предлагаю разобраться далее.

   Суть коэффициента и его влияние на цену страховки

Итак, сам по себе коэффициент под названием «бонус-малус» был изобретен страховщиками довольно давно. Он позволял получить информацию о том, насколько часто страхователь пользовался страховыми выплатами.

Если клиент редко обращался за получением выплаты, то он был более выгоден страховой компании, а потому его КБМ был уменьшающим. Обратная ситуация ждала тех, кто часто становился жертвой страховых случаев.

Такие клиенты являются более рисковыми, а потому для них не может быть предусмотрен понижающий коэффициент. Проверить такую информацию сегодня можно по базе соответствующих данных.

Другими словами, Вы поняли: чем реже попадает в аварии водитель, тем меньшим будет его очередной платеж по страховке, благодаря понижающему КБМ.

Таким образом, каждый может удешевить себе стоимость последующих ОСАГО, если будет тщательно соблюдать ПДД и следить за техническим состоянием своего транспортного средства.

А в некоторых случаях проще компенсировать небольшой убыток третьему лицу на месте без привлечения ГИБДД, чтобы не терять размер накопленной скидки.

   Как рассчитывается КБМ — коэффициенты и классы

Давайте попробуем представить и проверить, как это работает на практике. Допустим, Вы впервые приобретаете полис гражданской ответственности. В этом случае присваивается коэффициент «1».

Это не плохо, и не хорошо, поскольку назначается стандартный платеж, который будет ни меньше, но и не больше положенного. Класс водителя в этом случае будет 3-й.

А вот ближайшие изменения могут произойти спустя год действия страхового полиса, то есть, тогда, когда придет время его продления.

Итак, если водитель не стал виновником ни одной аварии на протяжении всего этого срока, то он может рассчитывать на понижающий коэффициент 0,95 и одновременно повышение в классе до 4-го.

Если же авария имела место, то класс станет снижен до 1-го, с поднятием КБМ до 1,55. Другими словами, платеж на следующий период станет на 55% выше стандартного.

Узнать свой возможный КБМ и водительский класс поможет соответствующая таблица, которую Вы можете всегда найти на сайте Российского союза автостраховщиков.

Самая приятная награда ожидает тех водителей, которые умудрились ездить безаварийно 10 или более лет. Их класс вырастает до 13-го, а коэффициент становится равным 0,5. Это означает с финансовой точки зрения, что любая страховка ОСАГО обойдется Вам всего в полцены.

Так что, КБМ напрямую влияет на ту стоимость, которую насчитает страховая компания за очередной полис «гражданки». Когда коэффициент равен 1, значит, стоимость полная (100%).

Если коэффициент растет на 0,1 или снижается на тот же размер, то, соответственно, на 10% вырастает или снижается и размер платежа.

   Как восстановить бонус малус — основные ситуации

А вот теперь еще более интересный момент — восстановление своего КБМ, который может быть неактуальным в общей базе страховщиков. Он возникает тогда, когда автолюбитель рассчитывает на скидку, полагающуюся ему за безаварийную езду. Водитель обращается к сайту РСА и с удивлением замечает, что в базе указан не тот коэффициент. Из-за чего это может иметь место:

  • произошла техническая опечатка или сбой, связанный с человеческим фактором. В итоге Вы видите не тот размер скидки, который ожидали. Достаточно ошибиться в одной букве фамилии либо имени страхователя;
  • Вы были вписаны в полис того водителя, по вине которого произошло ДТП, и КБМ был повышен сразу обоим участникам полиса.

Чтобы восстановить свой реальный бонус малус, необходимо предоставить действующий страховой полис гражданской ответственности. Могут потребоваться и другие документы, например, копия водительского удостоверения или справка о непричастности к дорожно-транспортным происшествиям, информация о которых попала в общероссийскую базу страховщиков.

На помощь может прийти онлайн сервис электронного страхового сервисного центра. В нем мы регистрируем соответствующее обращение, которое и отправляем на рассмотрение.

Вот так друзья, функционирует система учета страховых событий, которая влияет на стоимость ОСАГО. Если Вы еще не являетесь постоянным подписчиком блога, рекомендую сделать это прямо сейчас.

Всех с наступающими новогодними праздниками и до встречи.

С уважением, автор блога Андрей Кульпанов

Андрей

Источник: http://avto-kul.ru/pdd-shtrafy/chto-takoe-kbm-v-osago.html

Как рассчитывается класс осаго

Как подтвердить класс ОСАГО

Как это было до 01.01.2013 Водитель, решив сменить страховую компанию, сталкивается с тем, что ему нужно доказать свое безаварийное прошлое. В большинстве случаев хватает копии или оригинала прошлого договора. В исключительных случаях необходимо предъявить справку из бывшей страховой компании.

Дело в том, что перед тем как оформить страховой полис, специалист всегда задает вопрос: «Случались ли аварии по вашей вине в период действия предыдущего договора?» Пожалуй 95 водителей отвечает, что конечно же аварий не было. После этого страховой агент присваивает более высокий класс водителя ОСАГО и страхователь получает пяти процентную скидку за год безаварийного вождения.

С другой стороны все не так радужно! Ответственность за предоставление данных несет страхователь и если он утаил информацию, которая может повлиять на стоимость полиса (в большую сторону), то страховая компания, в случае аварии, вправе отказать в выплате, мотивировав отказ предоставлением заведомо ложной информации. Плюс ко всему на следующий год стоимость страховки автоматически возрастает в 1.5 раза.

Как это происходит? Представим ситуацию: водитель приобретая ОСАГО СВАО, утаил от представителя страховой компании то, что по его вине были аварии в прошлый период страхования. Спустя время он снова в кого-то въезжает.

Начинаются разбирательства и первое, что проверяет в таких случаях страховая компания — это законность, правильность оформления страховки. Если человек до этого страховался в другой страховой, делается запрос об истории прошлых договоров.

Как стало с 01.01.2013 По уже сложившейся традиции, наше государство каждый год готовит после новогодние сюрпризы. И как Вы уже догадались, 2013 год не стал исключением. В новом году подтвердить класс стало несколько сложнее.

Рассмотрим три варианта.

Вариант первый — без смены страховой компании. Здесь все просто. Водитель, который собирается продлить договор страхования, приходит в свою страховую, где оператор открывает внутреннюю базу и проверят безаварийность.

После чего присваивает новый класс и оформляет договор.

Вариант второй — со сменой страховой компании. Здесь дела обстоят несколько по-другому.

Если Вы решили сменить страховую компанию и рассчитываете на скидку, которая у вас накопилась по предыдущим договорам страхования, Вам потребуется принести с собой справку о безубыточности из прошлой страховой, при чем по всем водителям, которых Вы планируете вписать в новый договор. Есть и другой способ.

Прийти в новую страховую, где они проверят ваши скидки по базе РСА КБМ, но этот способ еще толком не работает. Поэтому если Вы все таки решили поменять страховую, потрудитесь принести справку о безаварийной езде, в противном случае

вам просто оформят страховку без скидок, то есть по номиналу (скорее всего так и будет).

Вариант третий — оформление нового договора. К примеру, водитель с 20 летним стажем решил оформить ОСАГО, но у него нет полиса. Если у него нет предыдущего полиса вообще, то скорее всего никто не посмотрит на его огромный стаж.

Страховка в данном случае будет оформляться без скидок.

Как рассчитывается класс полиса ОСАГО

Расчет класса ОСАГО происходит следующим образом. Разберем 2 примера: первый, когда список водителей допущенных к управлению ограничен и второй пример с неограниченным списком.

Начнем с ограниченного списка. Когда список ограничен, то класс полиса ОСАГО рассчитывается индивидуально по каждому водителю. Если водитель впервые оформляет договор страхования, ему всегда присваивается 3 класс ОСАГО (коэффициент 1.0).

Затем за каждый год безаварийного вождения прибавляется 5 скидка. Таким образом если водитель проездил три года без аварий (по своей вине) на четвертый год страхования ему причитается скидка 15.

Разберем пример, когда водитель спустя 3 года безаварийного вождения на 4 год стал виновником одного ДТП. На момент страхования у водителя была скидка 15, то есть 6 класс страхования ( 1 год страхования 3 класс коэффициент 1.0, 2 год страхования 4 класс коэффициент 0.95, 3 год страхования 5 класс коэффициент 0.9, 4 год 6 класс коэффициент 0.85).

Для того чтобы определить класс ОСАГО на пятый год страхования находим в таблице 6 класс страхования ОСАГО и перемещаемся вправо до графы « 1 страховая выплата» в которой проставлена цифра 4. Таким образом на пятом году страхования присваивается 4 класс. Если бы водитель не совершал аварий, ему присвоили 7 класс и 20 скидку.

Если список неограничен, то скидка рассчитывается ,методом описанным выше, исходя из класса собственника. Благодаря этому, автомобилем может управлять неограниченное число водителей, в том числе и молодых, неопытных. При этом можно существенно сэкономить на стоимости полиса.

Таблица Кбм ОСАГО

К сожалению все чаще и чаще встречаются случаи, когда водитель с 9 летним безаварийным прошлым получает скидку всего 10 .

Такая несправедливость происходит из-за нерадивых агентов, которые просто жадничают и спекулируют на незнании своих клиентов.

Оформляя в следующий раз страховку, стоимость нового полиса рассчитывается исходя из старой скидки, поэтому «перескочить» несколько классов не получится.

Что бы в будущем избежать таких неприятных ситуаций оформляйте полис ОСАГО у нас. Это поможет существенно сэкономить не только Ваше время, но и деньги. Наш телефон:+7 (926) 970-10-12

Источник: 500strahovok.ru

Случайно подобранные статьи:

Как рассчитать скидку за безаварийное вождение КБМ

Статьи, которые будут вам интересны:

  • Что такое кбм осагоКбм ОСАГО – коэффициент бонус – малус, коэффициент зависящий от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, в период…
  • Почему нет бланков осаго в страховых компанияхНет бланков! Куда пропали полисы ОСАГО? Подробности 29 Август 2014 Магнитогорские автомобилисты столкнулись с проблемой страхования. В…
  • Осаго как сэкономитьБольшинство автолюбителей воспринимают ОСАГО как некую плату за бесплатный проезд мимо гаишников. Автовладельцы на собственном опыте или путем нехитрых…
  • Что такое кбм осаго. кбм осаго – коэффициент бонус – малус.висит от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, в период прошлых договоров Осаго. Иными словами, скидка за…

Источник: http://cdosfera.ru/kak-rasschityvaetsja-klass-osago/

Определение класса водителя при расчете ОСАГО

Коэффициент «бонус-малус» (КМБ) — очень важный показатель при страховании ОСАГО. Он играет решающую роль в определении цены полиса.

КМБ способен снизить стоимость страховки на 50% либо повысить ее размер почти в 2,5 раза.

Формирование стоимости полиса ОСАГО

Класс водителя и КМБ — определяющие факторы при расчете стоимости полиса. Ее формирование производится на основе следующих сведений:

  • На каждый тип средства передвижения устанавливается отдельный тариф (легковые машины, автобусы, грузовой транспорт).
  • В отношении любой модели и марки действуют особые тарифы с учетом числа случаев попадания машины в аварии.
  • Место жительства. Каждый регион ведет свою собственную статистику ДТП, на основании которой просчитывается КМБ.
  • Молодой водитель обычно получает наиболее высокие коэффициенты, а автовладельцы с большим опытом – более низкие. Также принимается во внимание водительский стаж.
  • История вождения. На основании этого параметра страховщик просчитывает КМБ и определяет водительский класс.

Классы страхования

В системе ОСАГО существует 15 классов, начиная с М,0,1 и заканчивая 13.

Водителю без истории страхования автоматически присваивается коэффициент 1. То есть при расчете цены полиса страховая компания учтет все названые параметры, кроме последнего – истории вождения. Если водитель в дальнейшем ни разу не обращался за страховыми выплатами, то ежегодно ему присваивается более высокий класс с 5% скидкой в виде бонуса на стоимость следующего полиса.

При совершении частых ДТП с необходимостью постоянных выплат водитель штрафуется начислением дополнительных коэффициентов.

Принцип расчета

Банк России разработал специальную таблицу, где прослеживается прямая связь между числом ДТП с наличием компенсаций от страховщика и КМБ (официальный сайт РСА).

Действует следующий принцип расчета: чем больше число ДТП, тем сильнее снижается класс водителя и повышается коэффициент расчета полиса ОСАГО.

Десять лет аккуратного вождения — и становитесь обладателем высшего, 13-го класса. В этом случае стоимость страховки для Вас будет в 2 раза ниже, ведь накопленный «дисконт» составит 50% от базовой цены.

Если получен самый низкий класс «М», то цена страхового полиса превышает базовую ставку в 2, 45 раза (145%).

Подобного коэффициента «удостаиваются» те автовладельцы, которые получили компенсации от страховщика более четырех раз за один год.

Снижение страховой стоимости происходит довольно медленно по сравнению с ее повышением. Для возврата к коэффициенту 1, водитель не должен быть замечен в авариях 5 лет.

Рассчитать собственный класс довольно просто: при первом оформлении ОСАГО стартовым значением является число 1. В дальнейшем за каждый год без аварий прибавляем к единице еще 1. Если были страховые компенсации, то следует снизить класс (выше в таблице указаны все данные).

Наименьший класс «М» Вы никогда не получите, если, конечно, не станете участником ДТП несколько раз за год. Низкие классы «0-2» тоже никто не присвоит при первом заключении страхового договора.

Поэтому если Вы никогда не участвовали в ДТП, а страховая компания пытается навязать один из перечисленных классов – это грубейшее нарушение. В этом кроется желание страховщика получить дополнительное вознаграждение, если человек достаточно неграмотен в данном вопросе.

Узнаем свой класс через Интернет

Определить класс водителя можно при помощи нескольких способов в режиме онлайн:

  • База РСА
  • На официальном сайте, который доступен по этой ссылке, потребуется указать следующие сведения: данные водительского документа (серию и номер); персональную информацию о себе: Ф.И.О., дату рождения; срок оформления договора страхования.Для владельцев авто РФ услуги предоставляются абсолютно бесплатно. Чтобы получить возможность узнать класс, подтвердите свое согласие на обработку предоставленной информации, проставив отметку в необходимой графе.

  • ОсагоОнлайн.инфо
  • Открыть форму проверки можно по этой ссылке. Она выглядит следующим образом и требует заполнения таких полей:

  • Каскометр.ру
  • Также довольно простой способ для получения нужной информации. Необходимо открыть эту страницу.

Нужные для проверки поля во всех сервисах должны содержать такие сведения:

  1. Указать необходимое Вам число водителей.
  2. Их персональные данные (Ф.И.О.)+дата рождения.
  3. Серию и номер ВУ.
  4. Срок окончания предыдущей страховки. Если срок действия полиса закончен, а необходимые изменения не были внесены, водительский КМБ восстанавливается через номер прошлого ВУ, который обычно указан в новом документе (графа № «Особые отметки»).

Заключение

Использование КМБ и классов водителя гарантирует страховщикам снижение возможных рисков при сотрудничестве с автовладельцами, которые нередко становятся участниками ДТП по причине скоростного вождения либо неопытности.

Аккуратные и опытные водители имеют хорошее преимущество — возможность пользоваться выгодным тарифом при оформлении страховки ОСАГО.

Источник: https://ogosuslugah.com/transport/klass-voditelya-pri-osago.html

Коэффициент КБМ и класс водителя ОСАГО — как узнать данные и для чего это нужно?

При заключении договора ОСАГО важным показателем является такое понятие, как КМБ – значение, непосредственно влияющее на сумму, которую придется заплатить за полис.

Коэффициент влияет на ценообразование при расчете страховой суммы – он способен значительно снизить ваши затраты на покупку полиса.

Так, что такое КМБ, и как оно высчитывается, как определить  класс водителя по полису ОСАГО?

Водительский класс – от него зависит цена полиса ОСАГО?  

Именно класс водителя сыграет главную роль при оформлении очередной ежегодной страховки. А вот в расчет цены договора возьмут такие данные:

  • Тип вашего транспорта – будет установлен определенный тариф (грузовое или легковое авто, автобус и т.д.).
  • Специальные тарифы существуют и для каждой модели и марки транспортного средства – здесь будет учтено, насколько каждый из них часто попадает в дорожно-транспортное происшествие.
  • Место проживания владельца – существует статистика по каждому региону (количество аварий за определенный период). На основании этих данных и будет сформирован коэффициент.
  • Молодые водители – придется заплатить большую стоимость ОСАГО, так как для них предусмотрен повышенный коэффициент расчета. Опытные водители (зрелые) – низкие коэффициенты. Важен ваш стаж за рулем.
  • История вождения – также учитывается при расчете коэффициента.

Все показатели понятны для человека, но вот водительский класс – что это для страховщиков и как они его могут определить?

Классы страхования для владельцев авто

Законодатель установил около 13 классов для водителей. Нет истории страхования – вам автоматически присвоят класс 1. А что это означает? При расчете страховки учтут все вышеперечисленные показатели, кроме «История вождения».

Каждый новый год без аварий и страховых выплат – водителю будут присваивать более высокий класс и уже исходя из этого показателя и будет рассчитываться соответствующий КМБ (сократит сумму ежегодной страховки на 5%).

Получается так: класс 4 – показатель составит 0,95, класс 5 – уже 0,9 и так по убывающей, соответственно. Получили самый последний класс – вам полагается скидка в размере 50% при оформлении стоимости полиса ОСАГО.

Важно: обязательно учтите, что каждая авария с ваши участием «обойдется» вам в копеечку! Будет понижаться ваш класс как водителя, а стоимость ОСАГО увеличивается.

Например, самый маленький класс М – придется платить до 145% цены полиса (коэффициент составит 2,45).

Попасть в категорию таких водителей вы можете, если более 4 раз в течение календарного года страховая выплачивала вам компенсацию.

— Как рассчитать скидку за безаварийное вождение КБМ

Как узнать присвоенный класс для ОСАГО

Уточнить собственный коэффициент возможно самостоятельно. Для этого обратитесь к электронному ресурсу РСА (это Российский союз автостраховщиков) есть и другие сайты. В базах находим актуальную информацию по таким данным:

  • Фамилия автовладельца.
  • Дата рождения.
  • Ваш номер удостоверения водителя.

Вы получаете подробную информацию о своей страховой истории. Так могут поступить и страховщики, чтобы не потерять актуальные данные и правильно рассчитать соответствующие коэффициенты.

Важно: узнать свой класса по ОСАГО и не допустить обмана со стороны страховщиков (повышенная цена полиса) просто: заходим на сайт autoins.ru и уточняем все данные.

Кмб — что это такое, и как его узнать?

Класс водителя – это лишь вспомогательный показатель для расчета соответствующего КМБ. Раньше показатель использовали лишь для определения машины.

Именно поэтому при продаже авто скидка или лишняя стоимость по страховке просто аннулировалась. И водитель начинал зарабатывать баллы для скидки по-новому. Но с 2008г система видоизменилась.

В 2015г КМБ больше не присваивается машине, теперь оно суммируется для автовладельца.

Важно: в независимости от вашей страховой компании или транспортного средства, КМБ у владельца всегда остается единичным показателем.

Приведем табличку, по которой вы самостоятельно сможете вычислить страховую ставку по ОСАГО самостоятельно:

Класс водителя (начало годового страхования) Показатель КМБ Класс, который присвоят с учетом возможных выплат по ДТП
Нет выплат 1 выплата 2 выплаты 3 выплаты 4 выплаты
13 0,50 13 7 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
11 0,66 12 6 3 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
9 0,70 10 5 2 1 М
8 0,75 9 5 2 М М
7 0,80 8 4 2 М М
6 0,85 7 4 2 М М
5 0,90 6 3 1 М М
4 0,95 5 2 1 М М
3 1,00 4 1 М М М
2 1,4 3 1 М М М
1 1,55 2 М М М М
0 2,30 1 М М М М
М 2,45 0 М М М М

Как воспользоваться табличкой? Например, при оформлении первичной страховки у вас 3 класс, смотрите, сколько у вас было страховых выплат – не было ДТП получите повышение класса на следующий год.

Важно: водите аккуратно и каждый год ваш коэффициент класса повыситься, соответственно КМБ уменьшиться. То есть ОСАГО предполагает неплохую систему скидок — до 50%, хороший водитель при оформлении полиса заплатит в 2 раза меньше!

Так что у вас есть отличный стимул не нарушать правил дорожного движения и не создавать аварийных ситуаций на дороге.

Источник: http://VipWash.ru/avtostrahovanie/koefficient-kbm-i-klass-voditelya-osago

Расчет класса водителя для осаго

Характеристика классов ОСАГО

Когда производится расчет стоимости автогражданки, представителями страховой компании принимается во внимание базовый тариф, который определяется на страновом уровне, а также коэффициенты, зависящие от региона, в котором зарегистрировано транспортное средство, персональных характеристик водителя и прочих факторов. Такие коэффициенты могут быть понижающими или повышающими.

Среди подобных показателей особое место занимает коэффициент бонус-малус (КБМ), в рамках которого происходит назначение определенного класса водителю, и который характеризует дисциплинированность и законопослушность каждого автолюбителя.

Обзор показателя

Класс водителя — это некая величина, которая может обозначаться буквой М или цифрами от 0 до 13. Так наименьший класс обозначают буквой М, цифрой 13 обозначают самый высокий класс.

Водительский класс как таковой не оказывает влияния на стоимость страховки, однако он используется для расчета КБМ, способного как понизить цену на страховой полис в половину, так и увеличить ее в несколько раз.

В 2003 году, когда вступил в силу Закон про ОСАГО, класс привязывался к машине, а не определенному водителю. Это было невыгодно для автолюбителей, поскольку при замене собственного транспортного средства они снова получали 3 класс ОСАГО, а КБМ при это равнялся единице.

Начиная с 2007 года положение водителей меняется. С этого года класс закрепляется не за авто, а за конкретным человеком. В результате КБМ остается прежним при смене средства передвижения.

Когда автогражданка оформляется в первый раз, водитель получает класс 3.

Если на протяжении 12 месяцев, пока действует контракт со страховой, водитель не стал причиной аварии на дороге и не обратился за выплатой компенсации, на следующий страховой период он получает 4 класс и уменьшение КБМ на 5%. Так, например, 9 класс ОСАГО соответствует коэффициенту 0.7, 13 класс имеет минимальный коэффициент, который равен 0.5.

Учет водительских классов ведет Российский союз автостраховщиков (РСА). Когда оформляется страховка, все данные фиксируются в реестре, который для всех регионов и территориальных единиц является единым.

Зная свой класс, водитель может производить самостоятельный расчет стоимости страховки. Это важно, учитывая наличие на рынке услуг недобросовестных страховщиков, которые специально используют неправильный коэффициент, чтобы увеличить размер выплаты.

Расчет стоимости рекомендуется производить ежегодно, чтобы избежать ошибок, которые невозможно будет исправить в силу ряда обстоятельств, например, банкротства страховой компании

Стандарты и рекомендации насчёт параметров

Как посчитать

Чтобы произвести расчет водительского класса для оформления ОСАГО, понадобится удостоверение водителя, которое и поможет определить его стаж вождения. Если водитель менял права в связи с тем, что закончился их срок действия или по иным причинам, в новом удостоверении всегда можно найти сведения, взятые из предыдущего документа.

При расчете следует учесть, что действующее законодательство определяет, что отсчет стажа начинается не с момента, когда водитель впервые сел за руль, а с даты получения водительских прав.

Онлайн инструкция

Для проведения расчета класса можно использовать как специальную таблицу, которую можно найти ниже по тексту, так и различные онлайн-ресурсы, которые предлагают пользователям специальные калькуляторы, дающие возможность рассчитать не только класс, но и размер применяемого КБМ.

Гарантировано достоверная информация размещена на сайте РСА.

Чтобы получить сведения из единого реестра, пользователю предлагается заполнить форму, в которой указываются такие сведения:

  • физическое или юридическое лицо является владельцем машины;
  • сколько водителей будет допущено к управлению авто (ограниченный или неограниченный перечень);
  • дата, с которой автогражданка начнет свое действие;
  • если машина находится в собственности физ. лица и пользоваться ею будет ограниченное количество людей, нужно указать их фамилию, имя, отчество; дату рождения и данные удостоверения водителя;
  • при условии, что авто принадлежит физ. лицу, но будет использоваться неограниченным числом водителей, указывать следует данные владельца и данные машины (номера регистрационный и VIN);
  • если собственник – юр. лицо, указать нужно ИНН структуры, ВИН номер и госзнак транспортного средства, которое страхуется.

Последний этап ввода информации предполагает введение кода безопасности, который появляется на экране в отдельной окне. После этого следует нажать кнопку «Поиск».

Есть вероятность, что система выдаст ответ о том, что запрашиваемый коэффициент не был найден.

Этому может быть несколько объяснений:

  • Страховой контракт до этого не оформлялся и будет оформлен в первый раз. В этом случае закономерно, что информация о водителе отсутствует в системе.
  • По какой-то причине сведения о водителе не отображаются в базе, например, допущена ошибка при заполнении формы запроса или при внесении сведений в реестр страховщиком.

Если проверяя свой класс, водитель обнаружил, что допущена ошибка и его КБМ рассчитан неправильно, ему нужно направить официальный запрос на имя руководителя РСА, к которому следует приложить копии всех имеющихся страховых полисов за прошлый период.

Суть распределения

КБМ может как повысить, так и понизить стоимость страховки. Зависит это наличия страховых выплат в предыдущем периоде и их количества. Если в прошлом году водителем не было создано аварийных ситуаций на дороге, которые привели к выплате страховой компанией компенсации пострадавшей стороне, то и класс автолюбителя повысится, а коэффициент соответственно станет ниже.

Таблица классов позволяет вычислить, какой класс будет присвоен автолюбителю за безаварийную езду:

Класс вначале терминаКБМКласс по окончании годаНе было возмещений (имело место 1 возмещение)13 0.5 13 (7) 12 0.55 13 (6) 11 0.6 12 (6) 10 0.

65 11 (6) 9 0.7 10 (5) 8 0.75 9 (5) 7 0.8 8 (4) 6 0.85 7 (4) 5 0.9 6 (3) 4 0.95 5 (2) 3 1 4 (1) 2 1.4 3 (1) 1 1.55 2 (М) 0 2.

3 1 (М) М 2.45 0 (М)

Важно знать, что, приобретая первый полис, автолюбитель автоматически получает 3-ий класс. Если автолюбитель в течение 12 месяцев не стал виновником ДТП, его класс повышается ежегодно на одну позицию. Из этого следует очевидная закономерность: безаварийная езда в течение нескольких лет приводит к ежегодному повышению класса и снижению коэффициента.

Случается, что в течение года автолюбитель не управлял машиной и как результат не оформлял ОСАГО. В подобном случае его класс будет понижен до третьего при оформлении страховки на следующий период.

Если в первые 12 месяцев вождения была произведена страховая выплата за причиненный в результате аварии ущерб, это может оказать влияние на стоимость полиса в течение следующих 14 лет, а в таком случае есть угроза превращения коэффициента из понижающего в повышающий

Прочие особенности классов ОСАГО

Влияние на цену

Класс водителя при оформлении страховки ОСАГО имеет определяющую роль при формировании ее стоимости, которая рассчитывается, исходя из следующих данных:

  • размер базовой ставки для разных типов транспортных средств;
  • место регистрации владельца: для каждого конкретного региона имеется собственная статистика ДТП, она и влияет на уровень показателя;
  • модель и марка, для каждой из которых рассчитаны тарифы индивидуально, при этом учитывается частота их попадания в ДТП;
  • возраст водителя: молодые люди склонны с быстрой езде, в связи с чем их езда считается более рисковой;
  • стаж вождения: водители имеющие определенный опыт могут рассчитывать на понижение тарифа;
  • количество водителей, которые внесены в полис дополнительно, а также их характеристики;
  • история вождения клиента.

Восстановление коэффициента

Бывают случаи, когда люди, которые покупают страховку не первый год и не были провокаторами ДТП вдруг обнаруживают, что очередной страховой полис стоит не дешевле, а дороже, чем предыдущий. В таком случае стоит прояснить, в чем таится причина такого необоснованного повышения. Самая распространенная из них – неверный расчет коэффициента.

Как такое возможно:

  • База РСА содержит информацию про все полисы. Если же водитель оформляет полис ОСАГО с новым удостоверением, это становится причиной завышения коэффициента. Чтобы его восстановить нужно сделать запрос, используя номер и серию предыдущего документа. Если данные будут подтверждены, в специальных отметках будет указываться эта информация. Важно учесть, что смена прав предполагает отправление письменного извещения об этом в страховую компанию.
  • Не исключен человеческий фактор. Оператор мог допустить ошибку, производя внесение данных водителя в базу.
  • До начала 2013 года основанием для расчета КБМ служил предыдущий полис. Сегодня же водитель, имеющий собственное авто, но параллельно вписанный в страховку иной особы, у которой ниже класс, на основании этих сведений может рассчитывать исключительно на присвоение максимального коэффициента.
  • Данные не были внесены в базу в результате того, что страховая обанкротилась.

Заявление о повреждении транспортного средства

От чего зависит

Класс водителя зависит от следующих показателей:

  • тариф, который установлен для различных видов транспорта;
  • модель и марка авто;
  • место регистрации;
  • возрастная группа, к которой относится автолюбитель;
  • стаж вождения;
  • характеристики особ, которые внесены в полис дополнительно и допущены к вождения автомобилем;
  • имеющаяся история вождения транспортного средства.

Проверка на сайте РСА

Начиная с 2006 года функционирует сайт РСА, где содержится информация обо всех страховщиках в Российской Федерации. Чтобы узнать свой показатель, следует посетить сайт и перейти на вкладку, которая называется «В помощь страхователю».

Чтобы узнать свой понижающий показатель, нужно просчитать свой стаж вождения и количество обращений за выплатой ежегодно.

Рассмотрим пример, когда водитель имеет 4 года водительского стажа и на первом году он один раз использовал возможность страхового обращения. В момент страхования такому автолюбителю был присвоен класс 3.

Порядок оформления документов о ДТП без участия полиции

При обращении за получением страховой выплаты он понизился до первого класса, показатель которого равен 1.55. Такой же его уровень сохранится и на протяжении следующего года. Последующие 24 месяца без аварий приведут к тому, что водитель вернется на позицию, которая соответствует 3 классу.

Онлайн-проверку коэффициента проводят не только водители, но и страховые компании, которые оформляют полис. Для проверки они также используют реестр АИС РСА.

Ни в одном полисе не удастся найти сроку, в которой упоминается КБМ. Такие данные содержатся исключительно в базе на сайте РСА.

Выявление ошибки

Если в результате проведенной онлайн-проверки было обнаружено несоответствие данных по полису ОСАГО и базы, можно попытаться восстановить справедливость так:

  • лично обратиться в страховую компанию с заявлением о допущенной ошибке и просьбой ее устранить;
  • направить заявление в прокуратуру или Роспотребнадзор.

Ко второму варианту нужно прибегать только в том случае, если не дал никаких результатов первый. Прокуратура имеет большее влияние на недобросовестного страховщика, чем клиент.

При обращении в органы прокуратуры в заявлении нужно отобразить такую информацию:

  • какие права были нарушены компанией-страховщиком;
  • описать подробно спорную ситуацию и предоставить имеющиеся доказательства;
  • указать, что от прокуратуры ожидается оказание воздействия на страховую или возбуждение дела про административное правонарушение, если для этого есть основания;
  • контактные данные.

Поданное заявление проходит рассмотрение в месячный термин. В это время заявитель будет приглашен в органы прокуратуры для сбора дополнительных сведений. Практика показывает, что требования клиентов, чьи права были нарушены страховщиком, удовлетворяются и им назначается справедливый коэффициент.

Необоснованное завышение стоимости страхового полиса может привести с тому, что недобросовестная страховая компания будет лишена лицензии.

Источник: http://wends.ru/raschet-klassa-voditelya-dlya-osago/